Rådgivare och regulatoriska ledare vill göra det som är i deras kunders bästa intresse för att hjälpa dem att uppfylla eller överträffa sina finansiella mål och förväntningar. Även om intressen har påverkat hela branschen, har livräntekategorin upplevt ytterligare utmaningar på grund av den ökande mångfalden och mängden av dessa typer av finansiella fordon. Som ett resultat upplever företag och rådgivare nu fler arbetsflöden, fler krav och i slutändan mindre tid att fokusera på att ge överlägset värde till sina kunder.
Utmaningen att hitta lämpliga annuitetslösningar kan nu effektiviseras genom teknik. Luma Compare, Lumas nya verktyg för annuitetsjämförelse, hjälper rådgivare att omedelbart se flera annuitetsalternativ på ett ställe. Vi förenklar efterforskningar, jämför och positionerar livräntor för framtiden, trots den växande komplexiteten på marknaden.
Tidigare var annuitetsprocessen mindre komplex med färre produkter att undersöka, spåra och hantera. Att tillhandahålla överlägset värde och kundupplevelse blir mer utmanande, eftersom enligt Secure Retirement Institute genererades 70 % av livräntans försäljning 2008 från rörliga livränta, jämfört med 30 % från andra livräntaprodukter. Idag genererar annuitetsmarknaden försäljning från en mer mångsidig uppsättning lösningar och är mycket mer komplex än tidigare år. Produkttillväxt, tillsammans med utvecklingen av lämplighetsförpliktelser, har gjort rådgivares önskan att ge en överlägsen kundupplevelse mer utmanande.
Specifikt när det gäller lämplighet har många finansiell yrkesverksamma varit tvungna att flytta fokus från redan existerande lämplighetsförpliktelser till att lära sig en ny standard, varav en – Regulation Best Interest (“Reg BI”) – har surrat runt i branschen under de senaste åren . Officiellt införd i juni 2020, att agera i kundens bästa intresse för pensionsprodukter och livförsäkringar inkluderar mer utbildning, mer forskning och mer tidsåtgång – för både efterlevnadsteam och deras rådgivare. Även om det är utmanande, erbjuder detta sammanflöde av livränta produkttillväxt och mångfald, i kombination med Reg BI-kravet för pensionsprodukter, möjligheter som många finansprofessorer utnyttjar genom innovation och teknologi.
Med tanke på de senaste förbättringarna av finansiell teknologi kan det nu förverkligas inom några minuter att hitta den idealiska annuitetsprodukten som uppfyller lämplighetskraven och som passar kundens bästa. Genom att leda vägen i branschen genom sin innovativa datamodellering och tredjepartsintegrationer, tillåter denna livränta-kompatibilitetsprogram finanspersonal att omedelbart upptäcka och testa nya produkter, vilket ökar objektiviteten. Rådgivare kan enkelt granska en mångsidig uppsättning annuitetsprodukter och, med några enkla klick, leverera överlägsen service till sina kunder samtidigt som de förblir kompatibla med kraven på lämplighet och bästa intresse.
Klicka här för att läsa mer om Lumas annuitetsjämförelseverktyg och hur det förenklar annuitetskategorin för rådgivare över hela världen.
