Sedan en tid tillbaka har experter inom investeringsförvaltning varit oroliga över teknikens inverkan på antalet finansiella investeringsrådgivare. Denna oro utlöstes till en början av vågen av robo-rådgivare som kom ut på marknaden för några år sedan. Den till synes över natten adoption av dessa robo-rådgivare fick en del att undra om verkliga levande mänskliga rådgivare snart skulle förskjutas av en algoritm. Även om det är förståeligt, visar sig denna oro vara ogrundad. Medan AI är här för att stanna, används finansiell teknik lika ofta för att hjälpa finansiella rådgivare att arbeta mer effektivt. Detta leder till högre produktivitet vilket i sin tur leder till leverans av högre värdefull service. Och detta gör finansiella rådgivare MER oumbärliga, inte mindre.
Denna punkt illustrerades ganska vältaligt nyligen av Michael Kitces från Nerd's Eye View, i ett bidragande stycke till Finansiell Planering. "Det finns ett enormt utrymme för teknik för att göra oss mer effektiva, få ner kostnaderna för rådgivning och betjäna de andra 85 %-plus hushållen som vi inte betjänar idag." rapporterar Kitces.
I sin artikel diskuterar han hur tekniken ofta "spelar ut på oväntade sätt" och berättar om tiden på 1970- och 80-talen, då bankomater först kom online – som i teorin skulle ha ersatt mänskliga bankkassörer. Men trots oron för att tekniken ersätter mänskliga jobb, blev resultatet det motsatta. Uttagsautomater sänkte kostnaderna för bankverksamhet och ökade effektiviteten för bankerna. Faktum är att på grund av den ökade effektiviteten kunde banker öppna fler filialer och betjäna samhällen som de inte kunde betjäna tidigare. Detta resulterade i ytterligare arbetstillfällen för bankkassörer.
Kitces fortsätter med att dela sin uppfattning om att detta är den väg han ser för investeringsförvaltningsbranschen. "Med tanke på att de flesta rådgivare bara kan betjäna cirka 100 kunder i djupa rådgivningsrelationer - och i det sena skedet av deras karriärer vinner ofta det antalet ner till sina 50 bästa kunder - till och med 300,000 100 rådgivare på 30 kunder var och en kommer bara att betjäna 120 miljoner hushåll. Det finns nästan XNUMX miljoner hushåll i USA vilket betyder att det knappt finns tillräckligt med oss för att betjäna en fjärdedel av alla amerikanska hushåll."
Han avslutar med att säga att teknik gör både planering och planerare mer effektiva och efterfrågade. Detta gav genklang hos oss här på Structured Views eftersom Luma-plattformen var speciellt designad för det syftet: att förbättra processer, effektivisera arbetsflöden och hjälpa rådgivare att bättre hantera och sälja strukturerade produkter som möter deras kunders portföljbehov.
Här är tre exempel på hur Luma gör detta:
Utbildning och marknadsföringsresurser
Luma ger utbildning och marknadsföringsmaterial så rådgivare är bättre utbildade och utrustade för att förklara strukturerade produkter för kunderna. Dessa investeringar är komplexa. En rådgivare som tydligt kan förklara strukturerade produkter och hur de bäst används inom en portfölj är en uppskattad leverantör, inte en förbrukningskostnad som ska kringgås.
Support efter försäljning
Luma gör det lättare för rådgivare att få tag på resultatrapporter efter försäljning och att hålla koll på åtgärder som löptider, köpdatum och kupongbetalningar. Detta är viktigt eftersom strukturerade produkter vanligtvis är svårare att spåra efter att de har sålts. En rådgivare som kan hjälpa sina kunder i detta avseende ger ett stort värde.
Produktskapande och jämförelse
Lumas skapande och jämförelsefunktioner hjälper rådgivare att välja rätt investeringsmöjlighet för sina kunder. Dessutom, om det finns en specifik typ av produkt som en rådgivare vill erbjuda, a anpassad prisuppgift kan skapas och skickas till vår lista över ledande emittenter.
Dessa funktioner och mer är utformade för att hjälpa till att hantera och sälja strukturerade produkter, vilket i slutändan hjälper rådgivare att fokusera på sina kunders behov och inte de manuella aktiviteter som skulle ta upp värdefull tid i avsaknad av teknik.
För hela publikationen, se Michael Kitces on Finansiell Planering.
Luma ökar effektiviteten för rådgivare genom sin prisbelönta plattform som förenklar strukturerade produkter och livränta. Rådgivare som använder Luma optimerar och förbättrar sin affärsbok genom våra innovativa verktyg för produktskapande och jämförelse, utbildning och material, supportautomatisering efter försäljning och mer.
Denna information är för distribution till institutionella kunder och är endast avsedd för mäklar-återförsäljare. Det är inte avsett att distribueras till enskilda privatkunder. Allt material som tillhandahålls är endast för information och är inte avsett som en rekommendation eller ett erbjudande eller en uppmaning om köp eller försäljning av något värdepapper eller finansiellt instrument.
